¿En qué se diferencia de un fideicomiso para necesidades especiales o de un fideicomiso combinado?

Una cuenta CalABLE no reemplaza el fideicomiso para necesidades especiales ni el fideicomiso combinado. Hay algunas diferencias clave que tienen por finalidad darles más opciones a las personas con discapacidad y sus familias. 

Con una cuenta CalABLE: 

• Hay menos gastos que al establecer un fideicomiso. 

• El beneficiario es dueño de los fondos y puede acceder a ellos.

• Las ganancias quedan libres de impuestos. 

• Hay un límite anual de $17,000 y un máximo de por vida de $529,000. 

• Los montos de la cuenta CalABLE pueden quedar sujetos a una recuperación de Medicaid después del fallecimiento de la persona con discapacidad. Medi-Cal estableció normas de recuperación para los residentes de California que se pueden revisar aquí.

• Los fondos se pueden usar para alimentos sin afectar los beneficios y para la vivienda sin afectar los beneficios si se gastan el mismo mes que se retiran de la cuenta.

Con un fideicomiso para necesidades especiales o un fideicomiso combinado: 

• Debe establecer un fideicomiso. 

• El beneficiario debe obtener la aprobación del fideicomisario para recibir el desembolso. 

• Las ganancias se gravan según las tasas del fideicomiso. 

• No hay límites para las contribuciones ni los saldos. 

• Los montos de un fideicomiso para necesidades especiales de un tercero generalmente no quedan sujetos a una recuperación de Medicaid después del fallecimiento de la persona con discapacidad.

• Los fondos pueden usarse para la vivienda, pero los beneficios pueden verse afectados.