Opciones de ahorro e inversión
Elegir su opción de inversión
Sabemos que el planteamiento de cada uno a la hora de elegir inversiones puede no ser el mismo. Sus decisiones de inversión pueden diferir de las de otros ahorradores del programa o a lo largo de su vida en función de sus circunstancias particulares, limitaciones financieras, plazos y objetivos generales de ahorro. A continuación se enumeran algunos ejemplos de objetivos y selecciones de inversión.*
Objetivo: Ahorrar dinero a largo plazo
Opción de inversión: Puede considerar cualquiera de las opciones disponibles
Por qué: Hay carteras diseñadas para una gran variedad de objetivos y niveles de tolerancia al riesgo
Objetivo: Utilizar los fondos para pagar gastos calificados a lo largo del año
Opción de Inversión: Cartera asegurada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos
Por qué: Esta opción es como el dinero en efectivo y limita la preocupación por los cambios del mercado a corto plazo cuando se hacen retiros frecuentes
Objetivo: Ahorrar a largo plazo y pagar los gastos calificados
Opción de inversión: Repartir el ahorro entre varias carteras
Por qué: Los titulares de las cuentas pueden seleccionar la cantidad de dinero que aportan a cada cartera, asegurándose de que haya suficientes fondos disponibles para retiros frecuentes, así como para destinarlos a la consecución de sus objetivos de ahorro futuros
Puede modificar en cualquier momento el modo de inversión de sus futuras aportaciones. Sin embargo, solo puede cambiar sus opciones de inversión dos veces por año calendario una vez que el dinero esté en su cuenta.
Tenga en cuenta lo siguiente: Antes de invertir, considere detenidamente los objetivos, riesgos, tasas y gastos de inversión del plan. Esta información y más detalles sobre el plan pueden encontrarse en el folleto informativo del plan de la cuenta CalABLE, el cual debe leerse completa y detenidamente antes de invertir. Las descripciones de las opciones de inversión contenidas en este sitio web se facilitan únicamente con fines informativos y no constituyen asesoramiento financiero, de inversión ni de otro tipo. Los beneficiarios o sus representantes legales autorizados son los únicos responsables de decidir qué opciones de inversión utilizar.
CalABLE ofrece un total de ocho opciones de ahorro e inversión
- Cartera de ingresos
- Cartera conservadora
- Cartera de ingresos y crecimiento
- Cartera equilibrada
- Cartera de crecimiento conservador
- Cartera de crecimiento moderado
- Cartera de crecimiento
- Cartera de la cuenta de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos
Cartera de ingresos
La cartera de ingresos trata de proporcionar a los inversores una revalorización limitada del capital con un riesgo mínimo para el capital principal. La cartera está diseñada para inversores con una tolerancia muy baja a las fluctuaciones del mercado a corto plazo, que desean un bajo riesgo para el capital principal y tienen un alto deseo de obtener ingresos corrientes con una revalorización limitada del capital. Las inversiones de la cartera incluyen una mezcla de inversiones de renta fija con una posición significativa de efectivo (fondo del mercado monetario).
Cartera conservadora
Las carteras incluidas en la opción de inversión conservadora del año de inscripción están diseñadas para inversores con una tolerancia baja a las fluctuaciones del mercado a corto plazo que esperan una revalorización moderada del capital con un riesgo limitado para el capital principal.
Cartera de ingresos y crecimiento
La cartera de ingresos y crecimiento trata de hacer crecer la cartera de forma conservadora con unos ingresos moderados y un riesgo más elevado. La cartera está diseñada para inversores con una tolerancia moderada a las fluctuaciones del mercado a corto plazo que esperan una revalorización moderada del capital y tienen un deseo moderado de obtener ingresos. Las inversiones de la cartera incluyen la exposición a una mezcla de bonos con una mezcla de valores de renta variable diversificados globalmente.
Cartera equilibrada
La cartera equilibrada trata de ofrecer una combinación equilibrada de rentabilidad y crecimiento constantes, pero conlleva un riesgo adicional. La cartera está diseñada para inversores con una tolerancia moderada a las fluctuaciones del mercado a corto plazo y un deseo de obtener ingresos y una revalorización moderada del capital. Las inversiones de la cartera incluyen una combinación equilibrada de bonos y valores de renta variable diversificados globalmente.
Cartera de crecimiento conservador
La cartera de crecimiento conservador busca un crecimiento moderado de la cartera con bajos ingresos pero con un grado de riesgo creciente. La cartera está diseñada para inversores con una tolerancia moderadamente alta a las fluctuaciones del mercado a corto plazo que esperan una revalorización significativa del capital y tienen un deseo mínimo de ingresos corrientes. Las inversiones de la cartera incluyen una mezcla de valores de renta variable diversificados globalmente con exposición a una mezcla de bonos.
Cartera de crecimiento moderado
La cartera de crecimiento moderado busca la revalorización del capital, pero conlleva un alto grado de riesgo. La cartera está diseñada para inversores con una tolerancia alta a las fluctuaciones a corto plazo del mercado de renta variable, que esperan una revalorización del capital y tienen un escaso deseo de obtener ingresos. Las inversiones de la cartera son generalmente una mezcla de valores de renta variable diversificados globalmente.
Cartera de crecimiento
La cartera de crecimiento busca maximizar el crecimiento, pero conlleva el mayor grado de riesgo. La cartera está diseñada para inversores con una tolerancia muy alta a las fluctuaciones a corto plazo del mercado de renta variable, que esperan la máxima revalorización del capital y no desean obtener ingresos. Las inversiones de la cartera son generalmente una mezcla de valores de renta variable diversificados globalmente.
Cartera de la cuenta de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos
La cuenta de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos ofrece protección de seguro para las cantidades aportadas a la opción de efectivo, hasta los límites permitidos por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. La opción de efectivo asigna el 100 % de sus activos a una cuenta de depósito a la vista establecida por el fideicomiso en el banco (la "Cuenta Bancaria").
Tasas y gastos
Cada cuenta CalABLE tiene una tasa anual de $30 para cubrir los gastos de funcionamiento del programa. También hay tasas bajas sobre los fondos de inversión subyacentes, que forman parte de cada una de las opciones de inversión, y una tasa administrativa estatal. Por lo general, estas tasas ascenderán a un total de entre 0.28% y 0.45% del saldo de la cuenta al año. Se aplican tasas adicionales a su cuenta si opta por no recibir extractos electrónicos o solicita un retiro con cheque, en lugar de hacerlo todo en línea. Puede obtener más información sobre las tasas del programa en el folleto de información sobre el programa o en nuestras preguntas frecuentes sobre las tasas.
