CalABLE از تأمین مالی و استقلال افراد دارای ناتوانی حمایت می‌کند
CalABLE چیست؟
CalABLE طرح پس‌انداز و سرمایه‌گذاری همراه با مزایای مالیاتی کالیفرنیا برای افراد دارای ناتوانی است. CalABLE به ذینفعان اجازه می‌دهد تا سالانه 19,000 دلار را در هشت سبد سهام مدیریت شده به صورت حرفه‌ای پس‌انداز کنند و درآمدهای سرمایه‌گذاری که صرف هزینه‌های واجد شرایط می‌شود معاف از مالیات است. علاوه بر این، ذینفعانی که درآمد تأمین تکمیلی (SSI) را دریافت می‌کنند، می‌توانند در عین حفظ مزایای SSI، تا 100,000 دلار پس‌انداز کنند. افتتاح و مدیریت حساب‌ها توسط شخص دارای ناتوانی یا نماینده وی قابل انجام است. با داشتن حساب CalABLE، می‌توانید برای آینده پس‌انداز کنید و برای داشتن استقلال مالی در تمام طول عمر آماده شوید.
چه کسی واجد شرایط CalABLE است؟
افراد واجد شرایط:
داشتن نابینایی یا ناتوانی که قبل از سن 26 سالگی* شروع شده باشد (اما حساب را می‌توان در هر سنی باز کرد)
داشتن شماره تأمین اجتماعی یا شماره شناسایی مالیاتی (شهروندی ایالات متحده الزامی نیست)
داشتن آدرس دائمی در ایالات متحده که صندوق پستی نیست
نحوه تعیین واجد شرایط بودن:
ذینفع بر اساس نابینایی یا ناتوانی، SSI (درآمد تأمین تکمیلی) یا SSDI (بیمه ناتوانی تأمین اجتماعی) را دریافت می‌کند.
یا
ذینفع دارای نوعی ناتوانی است که در فهرست آسیب‌های سازمان تأمین اجتماعی یا فهرست شرایط کمک هزینه‌های مشفقانه گنجانده شده است.
دارندگان حساب در صورت داشتن توانایی قانونی می‌توانند به تنهایی حساب باز کنند یا شخصی می‌تواند به‌عنوان نماینده قانونی مجاز (ALR) برای آنها حساب باز کند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد ALRها، لطفاً از صفحه ALR ما بازدید کنید.
*از 1 ژانویه 2026، الزام سن شروع برای افراد دارای نوع ناتوانی که قبل از 46 سالگی شروع شده است، افزایش می‌یابد.
هزینه باز کردن حساب چقدر است؟
برای باز کردن حساب هیچ هزینه‌ای گرفته نمی‌شود - حساب را می‌توان با پرداخت اولیه حداقل 25 دلار باز کرد.
چطور می‌توانم درباره CalABLE اطلاعات بیشتری کسب کنم؟
اطلاعات بیشتر در مورد CalABLE از جمله اطلاعات مربوط به هزینه‌ها و مخارج را می‌توانید به صورت آنلاین مشاهده کنید. لطفاً توجه داشته باشید که در حال حاضر وب‌سایت CalABLE و بیانیه افشای برنامه فقط به زبان انگلیسی و اسپانیایی در دسترس بوده و پورتال حساب آنلاین فقط به زبان انگلیسی در دسترس است.
قبل از سرمایه گذاری در برنامه ABLE واجد شرایط کالیفرنیا 529A (برنامه CalABLE) اهداف سرمایه گذاری، ریسک ها، هزینه ها و هزینه های خود را در نظر بگیرید. لطفاً با شماره رایگان 833-Cal-ABLE (833-225-2253) تماس بگیرید یا بیانیه افشای برنامه ما (PDF) را بخوانید که حاوی اطلاعات مهمی در مورد برنامه است. آن را با دقت بخوانید.
قبل از سرمایه‌گذاری در هر برنامه ABLE، باید در نظر بگیرید که آیا ایالت اصلی شما مالیات ایالتی مطلوب یا سایر مزایایی را که فقط از طریق سرمایه‌گذاری در برنامه ABLE ایالت اصلی در دسترس است، به مالیات‌دهندگان خود ارائه می‌دهد یا خیر. همچنین باید با مشاور مالی، مالیاتی یا سایر مشاوران خود مشورت کنید تا در مورد نحوه اعمال مزایای دولتی (یا هرگونه محدودیت) مربوط به شرایط خاص خودتان اطلاعات بیشتری کسب کنید. همچنین ممکن است تمایل داشته باشید مستقیماً با برنامه ABLE ایالت خود یا هر برنامه ABLE دیگر تماس بگیرید تا در مورد قابلیت‌ها، مزایا و محدودیت‌های آن طرح‌ها اطلاعات بیشتری داشته باشید. در هنگام تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری، مزایای مبتنی بر ایالت یکی از تعداد فراوانی از عواملی است که باید با وزن مناسب در نظر گرفته شود.
برنامه CalABLE توسط ایالت کالیفرنیا ارائه می‌شود. مدیر برنامه عبارت است از: Vestwell State Savings LLC. Vestwell Advisors LLC مشاور سرمایه‌گذاری بوده که نزد کمیسیون بورس و اوراق بهادار ثبت نام کرده است.
ایالت کالیفرنیا، سازمان‌های آن، Vestwell State Savings LLC یا Vestwell Advisors LLC یا نهادهای وابسته به آنها هیچ‌کدام حساب‌ها را بیمه نمی‌کنند یا هیچ‌گونه ادعا یا تضمینی را درخصوص عملکرد سرمایه‌گذاری‌های پیشنهاد شده توسط برنامه ارائه نمی‌کنند. همه سرمایه‌گذاری‌ها دارای ریسک هستند و ممکن است اصل مبلغ سرمایه‌گذاری شده را از دست بدهید. آنها همچنین به هیچ شخصی مشاوره حقوقی، مالی، مالیاتی یا سرمایه‌گذاری ارائه نمی‌دهند. سبد سهام بیمه شده توسط FDIC تا سقف 250,000 دلار و مشروط به برخی محدودیت‌های معین توسط FDIC بیمه می‌شود. منافع برنامه CalABLE نزد کمیسیون بورس و اوراق بهادار یا هیچ کمیسیون اوراق بهادار ایالتی به ثبت نرسیده یا به هیچ وجه تأیید نشده است.
وب‌سایت برنامه و تمام محتوایی که درخصوص برنامه به شما ارائه می‌شود صرفاً به منظور اطلاع‌رسانی بوده و به منزله پیشنهاد فروش یا درخواست پیشنهاد خرید یا توصیه هرگونه اوراق بهادار، سرمایه‌گذاری یا استراتژی نیست. مطرح کردن چنین پیشنهاد یا درخواستی فقط از طریق بیانیه افشا امکان‌پذیر است.
وب‌سایت برنامه شامل لینک‌هایی به وب‌سایت‌های دیگر است. نه طرح و نه Vestwell State Savings LLC و نهادهای وابسته به آنها در زمینه محتوای وب‌سایت‌های دیگر مذکور مسئولیتی ندارند یا مستقلاً اعتبار محتوای آنها را بررسی نکرده‌اند. نمی‌توان صحت اطلاعات مندرج در سایت‌های مذکور را تأیید کرد.
کارت پیش پرداخت توسط Sunrise Banks N.A., St. Paul, MN 55103، عضو FDIC، براساس مجوز دریافتی از Visa U.S.A., Inc. صادر می‌شود. از این کارت می‌توان در هر جا که کارت نقدی ویزا پذیرفته می‌شود، استفاده کرد. استفاده از این کارت به منزله پذیرش شرایط و ضوابط مندرج در قرارداد دارنده کارت است.
Sunrise Banks قرارداد خدمات اصلی (قرارداد دارنده کارت) | سیاست حفظ حریم خصوصی
نه Vestwell و نه هیئت CalABLE مشاور سرمایه‌گذاری یا مالیاتی نیستند و مشاوره مالیاتی، حقوقی، مالی یا سایر سرمایه‌گذاری‌ها را ارائه نمی‌دهند. اگر در مورد مالیات یا سرمایه‌گذاری سؤالی دارید، باید با مشاور یا وکیل متخصص مناسب مشورت کنید. قبل از سرمایه‌گذاری در برنامه CalABLE اهداف سرمایه‌گذاری، ریسک‌ها، هزینه‌ها و مخارج را در نظر بگیرید. این اطلاعات در بیانیه افشای برنامه و از طریق مراجعه به calable.ca.gov یا تماس با شماره تلفن رایگان (Cal-ABLE (833-225-2253 در دسترس است. آن را با دقت بخوانید.(